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多元化金融以服务于新农村建设
发布时间:2020-02-24浏览次数:32返回列表

●熊黎春 江西省吉安市吉州区农村信用联社

[摘要]多元化的金融形式是新农村建设的必然要求。本文简单的分析了目前我国多元化金融在农村地区的发展现状,相应指出建立我国多元化农村金融服务体系的客观要求,并以多元化金融形式中的农村信用社为例,指出这些金融机构应该如何更好的为新农村建设服务。

[关键词]多元化金融新农村农村信用社

随着新农村建设的不断发展,我国目前相对单一的农村金融服务体系远远不能满足新农村建设的发展要求,并且在当前的农村金融服务中还存在着诸多问题,除了过于单一以外,还存在某种金融服务的垄断、金融服务不到位,金融结构不合理以及效率低下等多方面的问题。因此,在农村建设中对多元化金融服务的形式追求,不但是为了打破当前架构相对单一的局面,同时也是存在问题得以解决的重要手段。

一、我国多元化金融在农村中发展现状

小额贷款是我国在发展农村金融服务多样化上的有益尝试。在国际机构和民间组织的支持下,300多个小额贷款试点遍布几乎全国所有的省市。大部分试点在开始的时候也都做得不错。然而,除了农信社开展的农户贷款之外,大部分的小额贷款试点都无法顺利进行,主要原因是金融管制的问题。再者,我国很多小额信贷机构的目标在一开始就有偏差,着重强调它的扶贫功能,以公益性的小额贷款为主。参与的组织也主要是妇联、慈善组织、研究机构等。而不是以商业运作的方式来推动小额贷款的发展。第三,目前对小额贷款试点机构的只贷不存的政策具有一定的过渡措施。从商业角度看,只贷不存的小额贷款机构很难长期存活。因为它要承担巨大的风险,付出很高的操作成本,但回报则仅是利息率。

总之,农村多元金融机构的发展在我国还是一个新生事物,尽管还有诸多问题,但它是利用金融手段帮助广大农民增加收入的一个好办法。同时要看到,国家有必要也有责任来帮助农村金融机构克服各种障碍与不足。

二、发展多元化农村金融服务体系的客观要求

新农村建设需要完善的农村金融服务体系,根据以上分析,发展多元化农村金融服务体系需要做到:

1.建立统一的农村金融市场

[来自wwW.lw5U.coM] 任何一家金融机构、任何一项金融工具均不能完全满足农村金融服务需求,需要建立统一的多样化和多工具的金融市场。金融市场不但是多元化金融服务的发展平台,也是实现多元化金融服务的必然要求。

2.引入组织多样性农村金融机构

中国各类金融机构往往只拥有类同的、最基本的贷款金融工具,缺乏金融创新。其涵盖面不足,难以满足各种农村市场的需求,因此,多元化金融机构的存在有了必要,甚至非正式金融也能成为机构竞争的补充。应打破国有或准国有金融机构在农村金融市场的垄断或准垄断地位。

3.农村利率市场化,进一步扩大存贷款利率浮动幅度

只有利率自由化,银行才有可能根据每一笔贷款的预期风险进行定价,或者根据整个贷款资产组合的综合风险进行定价。如果不推行利率市场化,金融机构或组织之间就不能充分展开竞争。

4.发展地方民营中小银行,允许非正规金融存在,加强和改进金融监管

由于非正规金融对农村发展提供了大量的信贷支持。简单宣布非正规金融非法是不合理的。政府应加强对非正规金融监管,从而保持其活力。同时,应促进发展地方民营中小银行,缩小非正规金融的活动空间。也要规范对中小金融机构的监管,防止地方中小金融机构成为地方政府控制金融资源的工具。

5.大力发展合作金融

合作金融具有针对性强、活动范围小和业务经营上的季节性的特点,能解决社区成员的部分资金需求,将居民的储蓄留在本社区,服务当地经济发展。

三、多元化金融趋势下农村信用社如何更好的为新农村建设服务

农村信用社作为多元化金融服务中的重要组成部分,长期起来一直在我国的农村地区的金融服务工作中发挥着重要的作用,也取得了相应的成绩。但是新农村的建设对农村的金融服务提出了许多全新的要求,同时多元化的金融服务也相应的在农村出现了许多新的金融机构和服务机构,农村信用社如何能在这样的一个大环境下,更好的实现对新农村建设的服务工作,是每一个信用社工作者都应该考虑的问题。

1.深化农村信用社改革,建立支持新农村建设的长效机制

深化农村信用社产权改革,完善法人治理结构,切实转换经营机制,强化内部管理,坚持正确的经营方向和办社宗旨,把农村信用社真正建设成为“自主经营、自担风险、自我约束、自我发展”的市场经济主体,构建支持新农村建设的长效机制。针对股权流动性大、股本结构分散导致的资源配置低效等问题,合理设计股权结构,逐步取消资格股,减少股东数量,扩大股东的平均持股数量,增强股东的出资人意识,提高股东行使权力的能力。同时也要建立健全不同产权模式和组织形式下的法人治理结构。健全社员代表大会制度,加强和规范社员代表大会权力的行使。理顺理事会、监事会和经营管理层的关系,建立有效管理、相互制衡的运作机制。

2.加强内部管理,夯实经营基础

农村信用社要想在市场竞争中赢得主动,在支持社会主义新农村建设中发挥更大的作用,就必须在全面加强管理,提升核心竞争力上下功夫、做文章。一是建立健全以资本管理为核心的约束机制。逐步引入并推行经济资本管理,强化资本对风险和效益的约束。二是有效防范风险。正确处理业务发展与风险防范的关系,在注重业务发展的同时,强化风险防范。

综上所述,目前我国农村的金融服务还存在一定的问题,多元化的金融方式是新农村建设中的必然要求。只有充分的发挥各种金融机构的优势,加强各机构之间的团结合作,优势互补,才能更好的促进我国农村金融事业的不断发展.从而更好的为我国的新农村建设服务。

参考文献:

[1]何广文:中国农村金融转型与金融机构多元化[J],中国农村观察,2004,(02)

[2]边少军:论农村信用社的风险管理[J].内蒙古民族大学学报,2007,(06)

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