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理财 懒人理财有新招
发布时间:2018-04-16浏览次数:27返回列表

基金定投是一种中长期的理财方式,也被称之为“懒人投资方法”。因为它省去了购买的手续,对投资时机也有所弱化。但是在现有的基金品种中,如何选择实现投资收益的最大化,还是有技巧可言的。

定投应首选中长期业绩好的股票型基金,理由是平时成绩好的学生考高分的概率更大。但是即使是成绩好的学生,也有可能某次考试发挥不理想。

因此,如果只定投一只基金,把未来三五年的成绩押在它的上面仍是有风险的。所以,建议您选择两到三只中长期排名靠前的股票型基金,构造一个定投组合。

定投的一个优点在于长期持有。证券市场短期的上下波动比较大,也是难以避免的;但从长期来看,其总体趋势还是不断向上的。一般来说,投资周期越长,亏损机会就越小,投资回报率超过历史平均回报的可能性也就越大。

定投的另一大优点是分散。尽管坚持长期投资可以让我们获得一定的收益,但是短期账面的缩水依然会令人心情很差。要应对这样的矛盾,就必须坚持分散投资原则。

分散,可以是市场的分散,也可以是投资品种的分散。即使是同一家基金公司的不同股票型基金,投资方向也各有侧重。我们知道不同行业、板块的涨跌是轮动的,基金业绩表现也会呈现出阶段性特征,因此定投组合还可以起到互补的作用。

一个有效的定投组合办法是“核心+卫星”,核心基金讲究中长期表现稳健,卫星基金则追求高成长潜力。市场上涨时,可以分享成长型基金的优异表现;市场波动时,核心基金的稳健表现,降低可能产生的亏损程度,是可攻可守的搭配。

基金定投的三大纪律:

纪律一:坚持。在市场下跌净值跟随下跌时,不能停止定投操作,无法在低位买到[来自www.Lw5U.coM]更多份额,就无法起到摊低成本分散风险的作用,自然难有好的回报。

纪律二:不追涨杀跌。基金定投的成功关键是减少剧烈波动带来的影响,无论上涨还是下跌,总是投入一定的金额,这种方式就可以将投资成本平均分布。

纪律三:量力而为。基金定投一定要做到财务轻松、没有负担,要分析自己的收支状况,计算出富裕资金。基金定投是一种长期投资方式,如果对未来资金流估计不足,可能造成基金定投中断。

基金定投八八项注意:

1.定投期限的选择。定投并不是只赚不赔。从各国经验看,股市长期而言都是震荡向上,因此,选择一个足够长的时间期限非常重要,只有时间足够长,才能随着股市长期上涨获得较好收益。

2.定投品种的选择。指数型基金是很好的投资品种。首先,股市的长期收益率相对债券等市场而言较高,指数基金能很好地复制市场表现;其次,由于指数基金跟踪指数,受基金经理的个人影响较小;此外,费率较低,能有效降低交易费用。

3.适合基金定投的人群。一是每月领取固定薪酬的上班族;二是有长期个人理财规划需求的人;三是愿意投资但不清楚投资时点的人。

4.定投公司的选择。只有表现长期稳定的基金公司,才是定投值得信赖的投资伙伴。可以从股东构成、公司治理、基金规模以及历史业绩表现、产品线、品牌形象、投资服务等方面来挑选出理想的基金公司。

5.定投时点的选择。首先,需要明白定投取得的是持有这只基金期间的复合平均收益,[来自wwW.lw5U.com]因此,从熊市中开始定投等待牛市到来,显然比牛市确立以后再去赶顶的效果好;定投日选在1日至28日,方便扣款。

6.终止时点的选择。一般来说,投资者开始定投时就设定了明确的目标和期限,例如是为了孩子的教育,等到时机成熟就可以结束定投。需要注意的是,要保证定投的时间足够长,否则可能会遭遇市场低迷的时候赎回。通常,定投时限经历一轮到两轮牛‘熊市场,收益仍然可观。

7.交易方式的选择。在基金公司的网站上进行网上定投操作,优点设置灵活、操作方便不排队,另外更重要的是手续费一般都会有优惠。

8.付款银行的选择。首先,需要看自己选定的基金有哪些银行可以做定投。同时,看看哪家银行定投费率优惠最多。

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